Depuis le 1er août 2026, le Livret A affiche un nouveau taux de 1,7 %, contre 1,5 % auparavant. Décidée par le ministre de l’Économie Roland Lescure sur proposition du gouverneur de la Banque de France, cette hausse de 0,2 point met fin à une longue période de stagnation pour l’épargne réglementée des Français. Mais derrière l’annonce, que change vraiment ce relèvement pour les quelque 55 millions de détenteurs d’un Livret A ?
Ce qui change concrètement depuis le 1er août
Le taux du Livret A est calculé selon une formule qui « tient compte de l’inflation hors tabac sur les douze derniers mois et de la moyenne des taux interbancaires dans la zone euro ». Le LDDS (Livret de développement durable et solidaire), toujours aligné sur le Livret A, grimpe lui aussi à 1,7 %. Concrètement, pour un épargnant disposant du plafond de 22 950 euros sur son Livret A, la hausse représente quelques dizaines d’euros d’intérêts supplémentaires sur une année pleine, capitalisés sans impôt ni prélèvements sociaux.
Une hausse qui ne comble pas l’inflation
Le ministre a justifié sa décision en évoquant « une inflation contenue mais réelle, et des incertitudes liées à la crise au Moyen-Orient ». Or l’inflation mesurée par l’Insee restait proche de 2,4 % au printemps 2026, avant de refluer légèrement. Le rendement réel du Livret A demeure donc faible, voire négatif certains mois : l’épargne réglementée protège partiellement le pouvoir d’achat, sans permettre de le faire progresser. C’est un point que beaucoup d’épargnants ignorent en lisant seulement le taux affiché.
LEP, comptes à terme : les autres options d’épargne sans risque
Le Livret d’épargne populaire (LEP), réservé aux ménages modestes sous conditions de ressources, reste fixé à 2,5 %, un niveau nettement plus avantageux mais qui ne concerne qu’une partie des Français éligibles. Selon la Banque de France, les comptes à terme de deux ans ou moins offrent en parallèle un taux moyen proche de 2,25 % en 2026, une alternative à examiner pour les sommes que l’on peut immobiliser un peu plus longtemps qu’un simple livret.
- Vérifier son éligibilité au LEP, souvent sous-utilisé faute d’information
- Ne pas laisser dormir une épargne au-delà du plafond du Livret A une fois celui-ci atteint
- Comparer les taux des comptes à terme avant de bloquer une somme importante
- Garder à l’esprit que le rendement réel se calcule après inflation, pas avant
Pourquoi cette hausse reste un signal à surveiller
Au-delà du geste sur le pouvoir d’achat, cette révision marque une inflexion après plusieurs années de baisses ou de stagnation du taux du Livret A. Elle intervient aussi dans un contexte budgétaire tendu, où l’État s’appuie largement sur cette épargne populaire pour financer le logement social via la Caisse des dépôts. La prochaine révision, prévue en février 2027, dépendra à nouveau de la trajectoire de l’inflation et des taux interbancaires européens.
Questions fréquentes
Le nouveau taux du Livret A s’applique-t-il automatiquement ?
Oui, la hausse à 1,7 % s’applique de plein droit à tous les livrets ouverts, sans démarche à effectuer auprès de sa banque.
Le LDDS suit-il toujours le même taux que le Livret A ?
Oui, le LDDS reste indexé sur le Livret A et passe donc lui aussi à 1,7 % depuis le 1er août 2026.
Qui peut ouvrir un LEP à 2,5 % ?
Le LEP est réservé aux personnes dont les revenus ne dépassent pas un plafond fixé chaque année ; de nombreux Français éligibles ne l’ont pas encore ouvert.
Sources
Ministère de l’Économie, des Finances et de la Souveraineté industrielle —
Planet.fr —
FranceTransactions.com
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